豆知識

まともな闇金っているの?【優良闇金の危険性・違法性】を解説

更新日:

  • 本記事の監修弁護士
弁護士 髙橋 芳彦 シン・イストワール法律事務所

監修者

弁護士 蒲谷 博昭

弁護士法人ユナイテッドローヤーズ シン・イストワール法律事務所代表弁護士。第二東京弁護士会所属。
注力分野:債務整理(自己破産・過払い金・闇金・ファクタリング)・養育費回収など

「まともな闇金っているの?」

「闇金の実態や危険性について詳しく知りたい!」

今回はこういった疑問にお答えしていきます。

中でも、従来の闇金と比べて利息も取り立ても緩い、まともな闇金として注目されている「ソフト闇金」の危険性や対処法について解説していきます!

今回のテーマ

  1. そもそも闇金とは
  2. まともな闇金は存在するのか
  3. 闇基金に借金を返済する必要はない
  4. 闇金トラブルで困った時の対処法
  5. まとめ
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私たちがお客様の立場になってアドバイスさせていただきます。
シン・イストワール法律事務所では日頃からお客様と丁寧に寄り添うことを心がけております。 「弁護士事務所に相談するのはちょっと緊張する」 そんな方でも安心してご連絡いただければと思います。
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所在地:〒102-0093
東京都千代田区平河町2-4-13 ノーブルコート平河町4階

そもそも闇金とは

闇金って、怖いイメージあるけど、まともな闇金もいるんじゃないの?
「ソフト闇金」って何?安全なら使ってみたいな。

今回は、このような疑問を解決していきます。

「闇金」や、まともと思われがちな「ソフト闇金」について、一緒に理解を深めていきましょう。

違法貸金業者のこと

闇金とは、違法な高利で融資を行う貸金業者のことです。

消費者金融などで融資を受けられない人をターゲットとして、緩い審査の代わりに違法な高利息で融資を行うという特徴があります。

闇金は「審査不要、即日融資」「どなたでも融資OK」「担保不要、70歳以上も歓迎」と書いたチラシやポスターで集客します。

簡単に融資を行う反面、1日でも返済が遅れると激しい取り立てや嫌がらせを受けるという恐ろしさがあります。

まともな闇金と思われがちなソフト闇金も、中身は闇金と同じ違法貸金業者であることがほとんどです。

闇金業者は、違法な高利で貸し付けを行う上に嫌がらせをする違法な業者です。安易に利用しないようにしましょう。

闇金の違法性

通常、貸金業を営む場合、以下の2つの条件を満たす必要があります。

貸金業者の条件

  1. 国(財務局)または都道府県知事に貸金業者としての登録をする
  2. 出資法、利息制限法の範囲内で貸し付けを行う

どちらか一方でも満たさない場合、違法な業者とみなされますが、ほとんどの闇金はそのどちらも満たしていないため、違法業者といえるのです。

利息制限法では、以下のように上限金利を定めています。

利息制限法で定められた上限金利

10万円未満は年利20%
10万円以上100万円未満は年利18%
100万円以上は年利15%

参考:e-Gov法令検索「利息制限法」

闇金の利息は「10日1割(トイチ)」「10日3割(トサン)」「10日5割(トゴ)」が一般的です。

それぞれの呼び方について、トイチは「おかでいちわり」トサンは「おかでさんわり」トゴは「おかでわり」の略となっています。

トイチを複利計算で年利にすると、3242%となり、明らかに利息制限法の上限金利を上回っています。

トイチとは?計算方法や返済義務について詳しく解説

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闇金は「貸金業者としての登録をしていない」「利息制限法を上回る法外な利息で融資を行っている」という2つの理由から違法であるといえます。

闇金の危険性

闇金は高金利なだけではなく、激しい取り立てや嫌がらせをするという恐ろしさがあります。

返済が1日でも遅れると、自宅や職場に付きまとわれたり、頼んでもないピザを配達される、呼んでもいない救急車を手配されるケースがよくあるのです。

最悪の場合、利用者本人だけではなく、家族や同僚、近隣住民に迷惑をかけることがあります。

また、借り入れの際に渡した個人情報を悪用されるという危険性も考えられます。

闇金に個人情報を渡すと、半永久的に保存され、同様の違法貸金業者に売られるかもしれません。

大切な個人情報を守るためにも、闇金の利用は避けましょう。
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まともな闇金は存在するのか

ここまで、闇金の定義について説明してきました。

闇金について、かなり理解が深まってきたかと思います。

ここからは、まともな闇金とイメージされがちなソフト闇金についてご紹介していきます。

「まともな闇金」と思われがちなソフト闇金とは

ソフト闇金とは、普通のサラリーマンの見た目をして、恐喝や恫喝などの激しい取り立てをしない利用者に優しい闇金のことです。

見た目や表向きの対応が従来の闇金の怖いイメージと異なるため「ソフト闇金」と呼ばれます

ソフト闇金は「優良闇金」「優良ソフト闇金」とも呼ばれますが「闇金」である時点で、まともではありません

なぜソフト闇金が対応を親切にするかというと「まともな闇金を装うことで、集客しやすい」「激しい取り立てを行うと警察沙汰になるのを防ぐ」といったメリットがあるからです。

ただし、その実態は緩い審査と法外な利息で融資を行う通常の闇金と同じだと覚えておきましょう。

最初はそれなりに親切な対応をしてくれますが、やがて返済が滞ると激しい取り立てや嫌がらせをしてくると考えられます。

ソフト闇金と闇金の違いは「表向きは丁寧な対応をする」「取り立てが闇金ほど激しくない」ことくらいです。ソフト闇金も闇金と同じで、決してまともな闇金ではないと覚えておきましょう。
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ソフト闇金は違法業者

いくらまともを装うソフト闇金でも、以下の2つの条件を満たさなければ違法な貸金業者に違いありません。

貸金業者の条件

  1. 国(財務局)または都道府県知事に貸金業者としての登録をする
  2. 出資法、利息制限法の範囲内で貸し付けを行う

ソフト闇金も闇金同様、両方の条件を満たしていないことがほとんどです。

利息制限法の上限利息について、先ほど紹介しましたが、再度確認しておきましょう。

利息制限法の上限金利

  • 元本の金額が10万円未満→年利20%
  • 元本の金額が10万円以上から100万円未満→年利18%
  • 元本の金額が100万円以上→年利15%

まともな闇金と思われがちなソフト闇金の利息は「10日で1割(トイチ)」「10日で3割(トサン)」「10日で5割(トゴ)」であることが多く、明らかに違法です。

「取り立てや嫌がらせをしてこないけど、融資の金利が上限金利超えてる」という方は、ソフト闇金かもしれません。信頼できる弁護士や司法書士に相談することをおすすめします。

ソフト闇金の危険性

ソフト闇金は一見親切そうに見えますが、闇金と同じ危険性があるのです。

激しい取り立てをしないという建前ですが、実際に返済が遅れるとしつこく電話をかけてきたり、嫌がらせをしてくると考えられます。

他にも、個人情報を悪用したり、口座買取やクレジットカード名義貸しを催促してくるケースも多く存在します。

口座買取とは、利用者が所有している口座やキャッシュカードを闇金に売ることです。

クレジットカード名義貸しとは、利用者のクレジットカードを闇金に売ることです。「クレジット現金化」とも呼ばれます。

闇金などの反社会的勢力は自分たちで口座開設等ができないため、債務者を利用します。買い取った口座は、犯罪資金の管理や資金洗浄(マネーロンダリング)に用いられるでしょう。口座買取やクレジット現金化に応じると、詐欺罪や犯罪への加担とみなされます。

ソフト闇金は「激しい取り立てをしない代わりに、口座を売れ」「クレジットカードを現金化しないと、利息を増やす」などと言ってきますが、これに応じると一生残る前科がついてしまいます。

ソフト闇金がまともなのは建前だけで、実態は闇金と変わりないと覚えておきましょう。

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まともな闇金は存在しない

ここまで闇金とソフト闇金について説明してきました。

闇金とソフト闇金の違いは建前だけであって、利息の設定や返済が遅れた場合の対応にはほとんど差はないといえます。

つまり、まともな闇金は存在しません。

「審査なしでOK」「簡単即日審査」など甘い言葉に惑わされることなく、闇金からの借り入れはしないことをおすすめします。

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闇金に借金を返済する必要はない

闇金、まともそうなソフト闇金にかかわらず、闇金からの借り入れに返済義務はありません

民法708条の不法原因給付によると、トイチなどの違法な条件で結ばれた契約に返済義務は生じないからです。

不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。ただし、不法な原因が受益者についてのみ存したときは、この限りでない。

引用:e-GOV法令検索「民法 第708条 不法原因給付」

たとえまともな闇金を装っていても、闇金からの借り入れは、返済する必要はありません。激しい取り立てに屈して返済したり、借金を踏み倒したりする前に、信頼できる弁護士に相談することをおすすめします。

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闇金トラブルで困った時の対処法

では万が一闇金を利用してしまったらどう対処していけば良いのでしょうか?

具体的には3つの対処法が考えられます。

もしも闇金を利用してしまった時の対処法

  1. 市役所などの市民相談窓口に相談する
  2. 法テラスに相談する
  3. 弁護士に相談する

それぞれ見ていきましょう。

対処法① 市役所などの市民相談窓口に相談する

1つ目は市役所などの市民相談窓口に相談する方法です。

確かに市民相談窓口の担当者は親身になって相談に乗ってくれるので、精神的なストレスを和らげるという意味では効果的です。

ただし担当者の方たちは実際に闇金とあなたの間に入って、互いの関係を断絶してくれることまでは期待できません

根本的な解決を望むのであればあまりオススメはできません。

対処法② 法テラスに相談する

法テラスとは、法律トラブルを抱えた人が気軽に利用できる公的な相談サービスです。

無料で気軽に法律について情報を得ることができ、あなたに役立つ法制度や適切な窓口を紹介してもらえます。

ただし、相談電話を受けるオペレーターは法律家ではないため、相談しても弁護士や司法書士などの法律事務所を紹介されるだけです。

つまり、直接弁護士に相談するよりも解決までの時間がかかってしまいます。

また紹介される弁護士が、必ずしも闇金問題に強いとは限りません

闇金問題においては、闇金解決のノウハウをもった弁護士に依頼することが非常に大切です。

これらの点から、必ずしも法テラスが最善の選択とは言い切れません。

対処法③ 闇金問題は実績が豊富な弁護士に相談しよう

では何がオススメなのか?

弁護士、それも闇金解決の実績が豊富な弁護士に相談する

これが一番オススメできる解決方法です。

法律の専門家である弁護士は闇金の法的な違法性を訴えることができるため、闇金にとって天敵のような存在なのです。

そのため弁護士が介入通知を送るだけで手を引くケースも珍しくありません。

弁護士が介入すれば取り立てや嫌がらせはストップして、闇金からの借金は完全に無くなります

ただし弁護士なら誰でもいいというわけではありません。

弁護士にも得意な分野・苦手な分野というものがあります。

ですので、相談前には
「その弁護士が闇金解決の実績は豊富なのか?」
「その弁護士が闇金との交渉経験は多いのか?」
といった点をしっかりと見極めましょう。

弁護士は闇金の天敵

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まとめ:まともな闇金っているの?【優良闇金の危険性・違法性】

  • 闇金とは、違法な高利で融資を行う貸金業者のこと
  • ソフト闇金は「優良闇金」「優良ソフト闇金」とも呼ばれるが「闇金」の時点で、まともではない
  • ソフト闇金も法定利率や貸金業登録を違反している違法貸金業者であるため、まともな闇金は存在しない
  • 闇金とのトラブルで困ったら弁護士に相談しよう

今回はまともな闇金は実在するのか?ソフト闇金の危険性や対処法などについてご紹介しました。

ソフト闇金は「優良闇金」「優良ソフト闇金」とも呼ばれることがありますが「闇金」の時点で、まともではありません。

実際、まともな闇金を名乗っているソフト闇金は貸金業法や利息制限法を違反しています。
また、万が一闇金を利用してしまった時は弁護士に相談することでスムーズに問題を解決することができます

相談には相当お金が掛かるのではないのか、またきちんと相談に乗ってくれるのだろうかと気になっている人もいるかもしれません。

弁護士依頼にはもちろん費用は掛かりますが闇金に返済を続けるよりもずっと安い金額で済みます。

シン・イストワール法律事務所は、これまでに10,000件以上の闇金問題を解決してまいりました。

闇金問題のノウハウや経験が豊富なシン・イストワールへ、まずはお気軽にご相談ください。

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