【弁護士に今すぐ相談!】悪質ファクタリングの特徴6つを徹底解説

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弁護士法人イストワール法律事務所
監修記事

弁護士に相談すべき悪質ファクタリングの6つの特徴とその対処法

ファクタリング業者がどうも怪しい。どこかへ相談できないかな…」

そんな思いを抱いているの方のために、ここでは悪質ファクタリング業者の特徴をご紹介していきます。
さらに、悪徳業者に引っかかってしまった場合の対処法についてもお教えします。

この記事を読んで、あなたがいま利用しているファクタリング業者が安全かどうかをチェックしてみましょう。

1.ファクタリング業者のなかには、闇金も潜んでいる

1.ファクタリング業者のなかには、闇金も潜んでいる

まずはじめに今あなたが利用している資金調達の方法は、以下のどちらに当てはまるでしょうか?

売掛金を利用した資金調達の代表的な方法
  • 売掛債権を業者に買い取ってもらい、お金を手に入れる
  • 売掛債権を担保にして業者と貸金契約を結び、お金を借りる
前者のように売掛債権を買い取ってもらう方法が、いわゆるファクタリングです。

また後者のように売掛債権を担保にして貸金契約をする方法は、売掛債権担保融資と呼ばれます。

ただし、どちらの方法にも手数料や利息をつかって詐欺をはたらく業者が潜んでいます。
さらには、実はその業者自体がそもそも闇金であったというケースもあります。

闇金は一度でも関わりを持ってしまうと、その後も思わぬところで悩まされてしまいます。
安易な考えでファクタリングを利用して、資金調達をしていく方法はあまりおすすめできません。

2.そもそもファクタリングとは?

ここで、ファクタリングの仕組みや特徴についてご説明します。

ファクタリングとは、専門の業者に売掛債権を買い取ってもらうことによって、売掛金が入金される前に債権を現金化する方法のことです。
つまり、ファクタリングを利用する企業にとっては、売掛金に相当するお金を予定より早く手に入れられるのです。

そもそもファクタリングとは?

資金を十分に持っていない中小企業は、ファクタリングをすることによって資金繰りの悩みを減らすことができるのです。

ファクタリングは利用できるハードルが低い

ファクタリングの特徴として、資金調達の方法のなかでも利用するハードルが低いことが挙げられます。

ファクタリングの利用にあたって審査されるのは、売掛債権それ自体の信用性です。
つまり、ファクタリングを利用する企業の経営状況などは審査されません。

貸金業者による他の融資方法と比べて、比較的多くの企業がファクタリングを利用することができるのです。

ファクタリング利用における注意点とは

一方で、ファクタリングにはデメリットも存在します。

当然のことながら、まず手数がかかります。
もともとは受け取るはずだった売掛金から、この手数料が引かれた額が最終的に手元に残るのです。

さらなる注意点として、悪徳業者の存在があります。
ファクタリング業を営むにあたっては特別な許可が必要ないため、闇金などの悪徳業者が堂々と営業をしているのです。

それではここから、これらの悪徳ファクタリング業者を見抜くためのポイントを見ていきましょう。

3.これって相談すべき? 悪質ファクタリングの6つの特徴

これって相談すべき? 悪質ファクタリングの6つの特徴

特徴① さまざまな手数料が発生

「資金繰りのためには、色んな手数料の支払いも仕方ない…

そんな思いを持ちながら、業者がどんどん追加する手数料から目をそらしていないでしょうか?

悪質なファクタリング業者は、何かにつけて手数料を取ってきます

実際にあったケースでは、100万円の債権を買い取ってもらうのに、手数料として50万円も取られてしまったということもありました。

特徴② 契約書が用意されない・破棄される

あなたが今利用している業者では、きちんと契約書が用意されたでしょうか
もしも契約書が渡されていない、もしくは契約書の破棄を指示されているといった場合、その業者は闇金である可能性が高いでしょう。

契約を証明するための文書を残さない理由は、契約内容がやましいからです。
もしくは、合意した内容を守るつもりがないからでしょう。
これは、犯罪の証拠を残したくない闇金がよく利用する手口に他なりません。

闇金は法律や契約内容を無視してでも、利用者からお金を回収します。
契約書や記録を残さないことで、犯罪の足跡を隠しているのです。

特徴③ 異常に高い金利

債権を担保にしてお金を借りている場合、その借金の利息はいくらになるかを計算したことはあるでしょうか?

そもそもお金を貸し借りする場合の利息の上限値は、利息制限法という法律で定められています。
売掛金を担保にした借金でも、同様にこの法律が適用されます。
参考 利息制限法http://www.e-gov.go.jp/ あなたが売掛金を担保にして借りているお金の利息が、もしも利息制限法で定められた上限を超えている場合、その貸金業者は闇金といえるのです。

特徴④ 執拗な取り立て

貸金業者からの取り立てはあるでしょうか?
もしその取り立て方が異常だと感じる場合、その業者が闇金ではないか疑ったほうがよいでしょう。

正規の貸金業者であれば、家に押しかけたり何度も電話をするなどのまるで嫌がらせのような方法で取り立てすることは絶対にありません
しかし、ファクタリング業者を装った闇金は法律を完全に無視しており、執拗な取り立てに加えて嫌がらせさえも平気でやってきます。

借金の取り立てが悪質であるのは、闇金特有の姿なのです。

特徴⑤ 契約内容の説明が適当

契約をする際、あなたは業者からきちんとした説明を受けましたか?
契約内容が不明であったり曖昧である場合、その業者は闇金の可能性があります。

闇金としては、契約時の説明はそこそこに済ませたいのです。
なぜなら、あとになって契約内容を改変することで、あなたから追加でお金を徴収することができるからです。

利用者が十分に理解しないうちにお金を貸し、のちに法外なお金を請求するというのは闇金がよく使う手口です。
もしも、契約時と違う話が相手側から出てきている場合には、その業者が闇金ではないか疑いましょう。

特徴⑥ 債権譲渡通知へのサインを求められる

相手の業者から、債権譲渡通知への捺印を求められていませんか?

まずはじめに、あなたが売掛金を買い取ってもらう場合、債権譲渡通知は債権者であるあなたが用意しなければなりません
つまり、相手の業者から債権譲渡通知が送られてくることはおかしいのです。

ファクタリングにおける債権譲渡通知は、債権者(貸し手)が債務者(借り手)に対して連絡するのが目的です。
不必要に捺印してしまえば、思わぬトラブルにも巻き込まれかねません。

もしも、債権譲渡通知へのサインを要求された場合は、その業者が悪質なファクタリング業者であると考えて間違いないでしょう。

4.悪質なファクタリング業者への対処法は?

悪質なファクタリング業者への対処法は?
もし利用している業者が上記の特徴に当てはまる場合、その業者は債権譲渡をおこなうファクタリング業者ではなく、違法な貸金をおこなう闇金かもしれません。

ではこの場合、一体誰に相談すればいいのでしょうか?

悪質ファクタリングのことなら、法律の専門家を頼りましょう

相談すべき相手は、ファクタリングの案件に精通している弁護士です。
まずは、法律の専門家である弁護士にその業者が本当に闇金であるかを見極めてもらいましょう。

万が一その業者が闇金であった場合にも、引き続き弁護士を頼りながら解決策も考えていけます。

【注】闇金のお悩みで弁護士をお探しの方は闇金のトラブル、相談するならまずは弁護士!その理由を徹底的に解説しますをご確認ください。

まとめ:少しでもおかしいと思ったらご相談を

まとめ

  • ファクタリング業者のなかには闇金が潜んでいる
  • 悪質ファクタリングのことなら弁護士への相談するのがよい
  • 少しでも闇金と疑われる場合には、弁護士の無料相談もおすすめ

はじめにファクタリングを利用した時には資金繰りに頭がいっぱいで、あまり深く考えずに業者を選んでしまったかと思います。
そして今になって、契約上のさまざまな異変に気づき始めたのではないでしょうか。

実際、このような流れでトラブルに巻き込まれる方は少なくありません。

とにかく、いち早く弁護士に話を聞いてもらうことをおすすめします。
弁護士のなかには無料相談を受け付けているところも多いので、事態が悪化する前に対処をしていきましょう。

また弁護士法人イストワール法律事務所でも、闇金被害の相談は無料です。
闇金対応の実績も豊富ですので、安心してご相談ください。

闇金のお悩みはもうやめませんか?
必ず解決策を見つけ出します。


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