闇金の借金には完済できない仕組みがある!?【弁護士が解説します】

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弁護士法人イストワール法律事務所
監修記事

闇金への返済で困っている人が知っておくべき2つの真実

「いくら頑張って返済しても、闇金の借金がぜんぜん減らない…」
闇金からの借金は返さなくてもいいって本当…?」

この記事では、闇金への借金返済がなかなか終わらないワケをお教えします。

あなたも、気づかぬうちに闇金にだまされていませんか?

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1.闇金の借金が、なかなか減らないのはどうして?

1.闇金の借金が、なかなか減らないのはどうして?
「ずっと返済してるのに、なんで闇金の借金って終わらないの…?

これは、闇金利用者によくある疑問の一つです。
実際、闇金からお金を借りてしまうと、それから完済しきることはなかなかできません。

いくらお金を払っても、返済額は減りません。
それどころか、むしろその額が最初に借りた額の何倍にもなってしまうのです。

「闇金の借金が、雪だるま式に増えていった

闇金からの借金は、まさしく雪山から転がした雪玉のごとく、時間とともにどんどん返済額が大きくなるのです。

それでは、なぜ闇金からの借金はあっという間に増えてしまうのでしょうか?

【注】実際に多重債務になってしまった相談事例はこちら「多重債務を解決したい」という相談事例

① 闇金の利息ってどれくらい?

闇金の借金があっという間にふくらむのは、とにかく利息が高いからです。

闇金の異常に高い利息をあらわす言葉があります。
「トイチ」「トサン」「トゴ」という用語を聞いたことはありますか。

  • 「トイチ」とは、10日間1割の利息が発生すること
  • 「トサン」とは、10日間3割の利息が発生すること
  • 「トゴ」とは、10日間5割の利息が発生すること
ここでは「トイチ」を例にとって、年間利息額をイメージをしてみます。

10日間で1割の利息が発生するのが、いわゆるトイチです。
10日で1割(10%)発生するということは、1日で1%の利息が発生していることになります。

このとき、年間で発生する利息はなんと365%にもなります。

365%の年利がどれほど恐ろしいものか、理解できるでしょうか?
闇金のこの数字を、一般的な消費者金融と比べてみましょう。

一般の消費者金融では、年利は18%程度が相場です。
つまり言い換えると、消費者金融では1年間で発生する利息が18%なのです。

  • 闇金からトイチで借りた場合、1年間の利息は365%
  • 一般の消費者金融で借りた場合、1年間の利息は18%

こうした異常な金利によって、闇金は利益を上げるのです。

② たとえば100万円を借りていたら、その利息は…

闇金一般的な消費者金融、そのそれぞれから100万円を借りるとしましょう。
このとき1ヵ月間に発生する利息には、どれだけ差があるのでしょうか?

一般的な消費者金融の場合(年利18%)

100万円 × 18% ÷ 365日 ≒ 500円(1日あたりの利息)
500円 × 30日 ≒ 1万5千円(1ヵ月間に発生する利息)

闇金の場合(トイチ・年利365%)

100万円 × 365% ÷ 365日 ≒ 1万円(1日あたりの利息)
1万円 × 30日 ≒ 30万円(1ヵ月間に発生する利息)

つまり、闇金から100万円を借りて1ヶ月以内で完済するつもりなら、全部で130万円を1ヶ月以内で返済しなければならないのです。

まとめると、100万円を借りた場合の1か月の利息は以下の通りとなります。

  • 闇金は、30万円の利息が発生
  • 一般的な消費者金融は、1万5千円ほどの利息が発生

闇金と消費者金融では、その差はなんと28万円にもなるのです
闇金がいかに悪質であるかが、よく分かります。

③ 闇金の利息は「複利計算」をする

利息を計算するには、2種類の方法があります。
それは、「単利計算」「複利計算」です。

みなさんがよく知っている銀行や消費者金融では、単利計算」が使われます。
一方、闇金は複利計算」を用います。

これが、利用者にとっての大きな落とし穴なのです。

それでは、単利と複利の違いについて説明します。

単利とは、借金の元本のみに対して利息を発生させるという考え方です。
一方複利では、借金の元本だけでなく利息まで含めた金額に対して、利息が発生します。

具体例をみながら、理解を進めましょう。

闇金(トイチ)100万円を借りる場合を考えてみます。
【注】分かりやすく説明するため、借金は途中で返済をせずに最後にまとめて支払うと仮定します。

単利の場合

単利計算では、年利365%は借金の元本100万円に対して発生します。
元本の額は変わることがないので、毎年発生する利息の額も変化はしません

【1年目】
100万円 × 年利365% = 365万円

 

【2年目】
100万円 × 年利365% = 365万円

 

【3年目】
100万円 × 年利365% = 365万円

⇒ 年間で発生する利息は、毎年365万円

したがって、3年後の返済総額は元本と3年分の利息を合わせて以下のようになります。

【3年後の借金総額】
100万円 + 365万円 + 365万円 + 365万円 = 合計1,195万円

複利の場合

一方の複利計算では、年利365%は元本と利息の合計額に対して発生します。
これにより利息の額は、時間の経過とともにどんどん大きくなります

【1年目】
100万円 × 年利365% = 365万円
⇒1年目に発生する利息は、365万円

 

【2年目】
{100万円 + 365万円} × 年利365% = 1,697万円
⇒2年目に発生する利息は、1,697万円

 

【3年目】
{100万円 + 365万円 + 1,697万円} × 年利365% = 7,891万円
⇒3年目に発生する利息は、7,891万円

ご覧の通り、3年目に発生する利息だけでも7891万円と、とんでもない返済額となることが分かります。
当然のことながら、3年後の返済総額も完全に返済不可能な数字となります。

【3年後の借金総額】
100万円 + 365万円 + 1,697万円 + 7,891万円 = 合計1億53万円

このように複利計算の場合に発生する利息は、1年目と比べて、2年目、3年目と急激に増えていきます

「この仕組みに気づいたときには、もうどうしようもない事態になっていた…

そんな闇金利用者は、数多くいます。

2.闇金からの借金は、返済しなくても良いの?

2.闇金からの借金は、返済しなくても良いの?
闇金の借金には恐ろしい利息が設定されている、ということがよく分かったでしょうか。

しかし、ご安心ください。
実は、闇金の借金は返済する必要がありません

この事実を知らない方は、意外に多いです。

そもそも闇金による不当な条件での融資は、明らかに違法です。
そして、闇金との借金契約は無効と判断されるのです。

そもそも無効な融資に対して、私たちは返済する必要がありません
法的にはこれを、不法原因給付と呼びます。

闇金もだまっていない

とはいえ闇金としても、貸したお金が返ってこなければ営業を続けられません。

借りたものを返すのは当然だろ!今すぐ返済しろ!

こんな言葉で利用者を脅し、返済を迫ってくるでしょう。
それでも、闇金からの圧力には決して負けてはいけません

「借りたものはきちんと返す」とは、あくまで法律を守ってお金を貸した場合だけです。

闇金へ法的に対抗できるのは、ずばり弁護士!

「それなら、闇金問題はどうやって解決できるの…

ここで、おすすめなのが弁護士に相談することです。
それも闇金対応に強い弁護士へ解決をお願いしましょう。

たとえば、相手の闇金の住所などが分からなくても大丈夫です。
電話番号さえ分かっていれば、弁護士が闇金へ直接電話をかけて、取り立てをやめるよう指示してくれます。

また闇金対応に強い弁護士であれば、闇金との交渉経験も多く、ノウハウもたまっているはずです。
満足のいく結果を得るには、闇金に慣れている弁護士に依頼するのがよいでしょう。

3.これまでに闇金に払ったお金は取り戻せるの?

3.これまでに闇金に払ったお金は取り戻せるの?
そもそも、闇金からの借金は返済する必要がありません
さらに実は、これまでに闇金へ返済してきたお金を取り戻すことも可能なのです。

これも、不法原因給付の考え方にもとづきます。

そもそも違法な融資は、返済する必要がない。

返済する必要がないにも関わらず、返済をしていた。

不当に返済させられたので、これまでの返済分は返還を主張できる。

この返還請求については、平成20年6月20日付で
ヤミ金融業者が著しく高利で貸し付けた場合、利息分だけでなく、支払った元本・利息の全額を損害として請求することができる
という内容の判例が、最高裁から下されています。

ただ実際には、返還を求めても素直に応じてくれる闇金は多くありません。
「すでに返済した分は、簡単には取り戻せない」ということは認識しておきましょう。

まとめ

まとめ

  • 闇金からの借金は、返済する必要がない
  • 闇金に対して返済した分は、取り戻せる可能性がある
  • 闇金問題を一人で対応するのは、非常に危険である
  • 闇金からの被害は、弁護士へ相談すればスムーズに解決できる
闇金からの取り立てにお困りであれば、まずは勇気をもって弁護士に相談してみましょう
きっとあなたに最適の解決方法がみつかるはずです。

弁護士法人イストワール法律事務所では、闇金被害の相談は無料です。
闇金対応の実績も豊富ですので、お気軽にご連絡ください。

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必ず解決策を見つけ出します。


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